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lol电竞app-中国建设银行关于印发《中国建设银行额度授信管理办法(试行)》的通知

lol电竞app关于印发《lol电竞app额度授信管理办法(试行)》的通知

(京办发[1999]139号1999年10月29日)

中国建设银行各省、自治区、直辖市分行,总行直属分行,苏州、三峡分行:

《lol电竞app额度授信管理办法(试行)》于1999年10月20日经lol电竞app第33届总裁办公会议审议通过,现印发给你们。请跟随它。

各行接到此通知后,应立即转发下属,并认真组织学习。研究实施中发现的问题要及时向总行报告。

附件1: lol电竞app信用管理办法(试行)

(1999年10月20日lol电竞app第33届总裁办公会议通过)

第一章总则

第一条为适应向商业银行转型的需要,加强客户信用风险总量控制,提高效率,方便客户,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》等相关法律法规和规定,制定本办法。

第二条本办法所称授信,是指建设银行为客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资、信用卡透支等各项信贷业务的总称。授信额度是指建行根据信贷政策和客户情况,确定对公司客户的信贷控制总量,以控制风险、提高效率的管理制度。

前款中的“信用控制总额”称为lol E-sports app,包括以表内和表外两种形式授予同一客户的所有本币和外币信用。

第三条授信额度适用于非金融法人客户。

第二章一般信用额度

第四条一般授信额度是指建行为每个法人客户确定一个用于我行内部控制的lol电竞app,以达到从授信总额中控制单个客户信用风险的目的。

第五条在lol电竞app中,可向客户授予固定资产贷款、固定资产房地产贷款、营运资金贷款、票据贴现、票据承兑、信用凭证、信用卡透支、担保业务、进出口贸易融资(含信用证)、银团贷款、境外融资贷款等所有本外币表内、表外授信。

第六条建行在对客户进行综合评价的基础上,在原则上不超过按照《lol电竞app客户评价办法》计算的信用控制额度的前提下,综合考虑以下因素,确定适合客户的lol电竞app。

(一)客户的客观信用需求;

(二)其他银行对客户授信的预期变化;

(3)中国建设银行信贷政策。

第七条一般行授信工作应循序渐进,从以下客户开始:

(1)多信用客户;

(2)集团客户;

(3)贷款被归类为正常、五级关注的客户;

(四)贷款余额在各经办行前十名的客户;

(五)我行贷款余额占贷款总额60%以上的客户;

(6)建行要争取的优秀客户。

第八条客户确定的内部控制lol电竞app是建行的商业秘密,不得以任何形式对外披露。

第三章开放授信额度

第九条开放授信额度是指建行在对客户进行内部控制认定lol电竞应用的基础上,对符合本办法第十一条规定条件的客户公开承诺部分lol电竞应用,即给予开放lol电竞应用。

第十条面向客户的开放式lol电竞app不包括固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款和境外融资转贷。建行应从内部控制确定的lol电竞app中扣除客户在开户行授信期限内对上述品种的授信需求,再结合建行的授信政策确定客户的开户行lol电竞app。

第十一条原则上,我行公开信用客户应符合以下条件:

(一)中国建设银行评定的AA级以上(含AA级)信用等级;

(二)资产负债率不超过70%(建设

、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%);   (三)净资产不低于4000万元人民币(进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币);   (四)近三年按期偿还贷款本息且无其他对银行(包括建设银行和其他银行)的违约行为。   第十二条 公开lol电竞app的有效期为一年。在公开lol电竞app内每次对客户进行授信的期限不受公开lol电竞app有效期的约束。   第十三条 对公开额度授信客户出具《公开额度授信证书》(附式1),载明公开lol电竞app及公开lol电竞app的有效期。   第十四条 公开额度授信客户在授信期间内发生下列重大事项之一,经办行要根据对客户进行重新评价的结果,调整对客户的公开lol电竞app,通过发送《取消公开额度授信通知书》(附式2)取消原公开lol电竞app,同时换发新的《公开额度授信证书》:   (一)总lol电竞app超过客户lol电竞app前三年的税后利润之和的重大建设项目;   (二)兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革;   (三)诉讼标的达到净资产的30%的重******律诉讼;   (四)对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保;   (五)重大人事调整;   (六)重大事故和大额赔偿等重大事项。   第十五条 公开额度授信客户出现贷款逾期、欠息或造成建设银行被迫垫款的情况,经办行要限令其在30日内改正,逾期不改正的,要立即取消其公开lol电竞app,发送《取消公开额度授信通知书》并报审批行备案。 第四章 对多头授信客户及集团客户的额度授信   第十六条 多头授信是指建设银行的两个或两个以上分支机构或同一分支机构内的不同部门对同一个客户授信的行为。   第十七条 各级行经营部门在进行客户调查时,必须认真分析客户的负债情况,如果发现有建设银行其它分支机构(或部门)对该客户授信的情况,必须及时逐级上报至能对各有关分支机构(或部门)有效实施授信控制的管辖行信贷经营部(处、科、下同)。   第十八条 各管辖行信贷经营部也要通过信贷管理信息系统等渠道掌握辖区内各分支机构(或部门)对客户多头授信的情况,按照最有利于风险控制的原则,指定一个分支机构(或部门)作为多头授信客户的主办行(部门)。   第十九条 两个或两个以上分支机构对同一客户授信的,由主办行统一对多头授信客户按规定程序及权限组织核定lol电竞app及进行授信,其他对客户有授信余额的分支机构原则上不再对客户进行授信,应逐步清理退出,并将清理退出的情况报管辖行。一个分支机构内多个经营部门对同一客户授信的,由主办部门统一对客户进行lol电竞app的测算、报批并负责监测lol电竞app的使用,其他部门对客户的授信要通知主办部门。   第二十条 集团客户是指由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。本办法界定的集团客户为企业集团母公司和母公司能够实施控制的被lol电竞app企业。母公司能够实施控制的被lol电竞app企业包括:   (一)母公司拥有其半数以上(不包括半数)权益性资本的被lol电竞app企业。具体包括以下三种情况:   1.母公司直接拥有其半数以上的权益性资本的被lol电竞app企业;   2.母公司间接拥有其半数以上权益性资本的被lol电竞app企业;   3.母公司直接和间接拥有其半数以上权益性资本的被lol电竞app企业。   (二)母公司虽然通过直接和间接方式没有拥有被lol电竞app企业的半数以上权益性资本,但母公司与其之间存在下列情况之一的被lol电竞app企业:   1.通过与被lol电竞app企业的其他lol电竞app者之间的协议,持有被lol电竞app企业半数以上的表决权;   2.根据章程或协议,有权控制被lol电竞app企业的财务和经营政策;   3.有权任免被lol电竞app企业董事会等类似权力机构的多数成员;   4.在被lol电竞app企业董事会或类似权利机构会议上有半数以上投票权。   (三)母公司能够实施控制的其他被lol电竞app企业。   第二十一条 经办行经营部门要了解和分析每一个客户的股份构成、母公司及主要股东、对外lol电竞app、公司章程、与其他股东的有关协议、在董事会等权力机构上的投票权以及是否有权任免董事会等类似机构的多数成员等情况,判断客户是否为集团客户。如果为集团客户,上报至能对集团母公司和各成员公司的开户行有效实施授信控制的管辖行信贷经营部。   第二十二条 各管辖行信贷经营部应通过对集团成员的业务经营和资金往来的关联程度、公司标识的统一程度以及集团成员对外lol电竞app、接受lol电竞app等情况的了解,掌握集团的组织结构及管理方式,并据此对关系紧密程度不同的集团客户确定不同的额度授信方式:   (一)对关系相对紧密且母公司在我行开户的集团客户,管辖行信贷经营部原则上指定由母公司所在行为集团公司的牵头行,集团客户的其他经办行为成员行。   成员行协助牵头行对集团公司测算整体的lol电竞app,牵头行按规定的权限审批或报批。牵头行要将自行审批或有权审批行审批的对集团客户的整体lol电竞app报管辖行信贷经营部备案,同时提出lol电竞app在集团客户的牵头行及各成员行之间分配使用的建议。   管辖行信贷经营部要根据集团成员客户在我行的分布及资金需求状况以及集团客户的牵头行对lol电竞app分配使用的建议,将对集团公司的整体lol电竞app分配到牵头行及各成员行。牵头行及各成员行对集团成员公司的授信要控制在所分配的额度内。各行间的额度分配可由管辖行信贷经营部根据实际情况随时进行调整。   (二)对关系相对紧密但母公司不在我行开户的集团客户以及关系相对松散的集团客户,管辖行信贷经营部在了解集团整体情况的基础上,指导集团成员开户行对母公司、具有法人资格的子公司以及控股的合资公司分别实施额度授信管理。   对集团公司的没有法人资格的分公司不单独进行额度授信。对集团公司内各独立法人分别确定的lol电竞app不能在不同法人之间相互串用。 第五章 lol电竞app及使用额度的审批   第二十三条 对客户的lol电竞app由各级行贷款审批会议审核批准。   第二十四条 各级行对lol电竞app的审批依据信贷业务授权书确定的单户信贷业务总量审批权执行。   第二十五条 对客户核定的lol电竞app小于对客户的授信存量时,lol电竞app的审批按照对客户授信存量的审批权执行。   第二十六条 凡存在下列情况之一,lol电竞app审批权在第二十四条规定的基础上上移一级行:   (一)在特殊情况下,拟对不符合第十一条规定条件的客户授予公开lol电竞app的;   (二)根据业务发展的需要,拟给予客户的lol电竞app超过按规定办法测算的授信控制量的。   第二十七条 在lol电竞app内发放的固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款仍需按信贷业务授权书规定的权限审批。   第二十八条 在lol电竞app内对客户办理的交存100%保证金的承兑、保证、信用证开证等表外授信业务以及银行承兑汇票的贴现由经办行信贷经营部门报主管行长审批后即可执行。   第二十九条 对信用等级为BB级(含)以下以及在lol电竞app核定时或在lol电竞app的存续期内存在下列情况之一的客户,在lol电竞app内具体办理除第二十八条所列品种之外的授信业务时,按信贷业务授权书规定的权限审批。   (一)逾期(包括垫款)时间超过六个月;   (二)连续两个结息日拖欠利息;   (三)贷款分类结果为次级类(含)以下。   第三十条 对信用等级为A级及BBB级的一般额度授信客户,在lol电竞app内具体办理除第二十七条、二十八条所列品种之外的授信业务时,由lol电竞app审批行的下一级行的贷款审批会议逐笔审批。   第三十一条 对信用等级为AAA级和AA级的一般额度授信客户,在lol电竞app内具体办理除第二十七条、二十八条所列品种之外的授信业务时,由经办行贷款审批会议逐笔审批后即可执行。   第三十二条 对公开额度授信客户,在公开lol电竞app内的具体授信由经办行信贷经营部门报主管行长审批后即可执行;在一般lol电竞app内的非公开lol电竞app下的具体授信除第二十七条、二十八条所列品种外由经办行贷款审批会议逐笔审批。   第三十三条 对客户调整lol电竞app按照拟调整后额度的审批权限审批。 第六章 额度授信的后续管理   第三十四条 各级行信贷经营部要加强对辖区内分支机构额度授信工作的管理,掌握对客户核定lol电竞app的情况,负责审批在内部控制的lol电竞app不变的情况下公开lol电竞app的保留或调整,负责督促经办行监测、分析客户的变动情况,负责监督经办行在lol电竞app内按规定办理具体授信业务。   第三十五条 对客户确定lol电竞app后,经办行要加强对客户的管理,及时了解客户的生产经营情况及财务状况,至少每半年对客户进行一次全面的调查分析。如果调查发现客户情况没有发生重大变化,并且对客户确定的lol电竞app不需进行调整,在听取信贷风险管理部(处、科,下同)的风险监管意见后,对该客户的原lol电竞app可以延续使用,但经办行必须将调查分析情况报lol电竞app审批行信贷经营部备案。   第三十六条 对客户一般lol电竞app的延续使用期限不得超过三年。对客户的lol电竞app至少三年必须重新审批一次。   第三十七条 公开额度授信客户若在公开授信期满时不需调整用于内部控制的lol电竞app,只需保留或调整对客户的公开lol电竞app时,经办行只需报上级行信贷经营部批准即可(原lol电竞app为经办行审批的,经办行信贷经营部门可自行确定)。   第三十八条 经办行不得擅自超越lol电竞app对客户授信。lol电竞app不足确须追加时,要按拟追加后lol电竞app的审批权限报有权审批行审批。   第三十九条 如果对单一客户的授信存量超过对其核定的lol电竞app,经办行要采取有效措施将对该客户的授信余额压缩到lol电竞app之内。如经办行认为确需通过增加授信才能盘活不良资产的,必须按增加授信后的授信余额报有权审批行审批。   第四十条 在lol电竞app存续期内,如果客户发生第十四条所列的重大事项之一,或者经办行信贷经营部门、上级信贷经营部、风险监管部认为有必要调整对客户的lol电竞app,经办行要根据对该客户进行重新评价的结果,重新审批或报批对该客户的lol电竞app。 第七章 信贷管理信息系统   第四十一条 为适应额度授信管理的需要,建设银行要建立有效的、能满足额度授信管理需要的信贷管理信息系统。信贷管理信息系统应及时、准确地反映对客户确定的lol电竞app、承诺的公开lol电竞app、lol电竞app的使用和节余情况,以满足各级行使用、查询、管理的需要。信贷管理信息系统要对超lol电竞app的授信具有提示和否定功能。   第四十二条 经办行应将对客户确定的lol电竞app、在lol电竞app内对客户办理授信的品种、金额、回收等情况及时、准确地输入信贷管理信息系统,并定期检查信贷管理信息系统中有关数据的准确性。   第四十三条 多头授信客户的主办行要通过信贷管理信息系统查询掌握多头授信客户在其他分支机构的信用余额及变化情况并加以控制和报告。   第四十四条 集团客户的牵头行、成员行应通过信贷管理信息系统及时掌握对集团整体或集团成员的授信情况,协调对集团客户的授信,确保对集团客户的授信控制在lol电竞app内。   第四十五条 各级行要通过信贷管理信息系统及时掌握授信客户的数量、确定的lol电竞app以及lol电竞app的使用等情况,对lol电竞app的执行情况进行集中控制和监测。 第八章 附则   第四十六条 本办法由lol电竞app总行修改和解释。   第四十七条 本办法自1999年11月1日起实行,总行印发的《中国建设lol电竞app额度管理办法(试行)》(建总发1997第151号)同时废止。 附式一:         公开额度授信证书                 (参考格式)                                编号: __________:   按照《lol电竞app额度授信管理办法(试行)》的规定,经过审查,我行决定授予贵方公开lol电竞app____万元。   以上公开lol电竞app的有效期一年,自本证书生效之日起计。   对本公开额度授信说明如下:   第一,以上公开lol电竞app的使用范围不包括固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款。上述信用需求须按我行规定的程序审批后发放。   第二,在以上公开lol电竞app的使用范围和有效期限内,在符合我行信贷业务的有关规定的前提下,我行将及时、方便地安排贵方使用有关信用。   第三,每次使用信用的期限要根据其具体用途按我行相关规定执行,不受上述“有效期一年”的约束。   第四,当贵方需要使用本公开lol电竞app内的信用需求时,请提前5个工作日将信用需求的品种、期限等通知我行。   第五,超出本公开lol电竞app的信用需求须经我行评估,按规定的授信审批程序发放。   第六,在本公开lol电竞app的有效期内,当贵方发生下列重大事项之一时,我行可以根据其产生的影响调整或取消授予贵方的公开lol电竞app:   (一)总lol电竞app超过lol电竞app前三年的税后利润之和的重大建设项目;   (二)兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革;   (三)诉讼标的达到净资产的30%的重******律诉讼;   (四)对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保;   (五)重大人事调整;   (六)重大事故和大额赔偿等重大事项。   第七,贵方一旦出现贷款逾期、欠息或造成我行被迫垫款等情况,我行可停止贵方使用公开lol电竞app。   第八,本证书加盖公章后生效,仅作贵方便利使用公开lol电竞app之证明,不作其他用途。                     lol电竞app    行                      年  月  日 附式二:       取消公开授信通知书                (参考格式)                                             编号: ___________:   按照《lol电竞app额度授信管理办法(试行)》以及我行给予贵方的《公开额度授信证书》的规定,鉴于贵方有下列行为,我行决定取消______号《公开额度授信证书》授予贵方的公开lol电竞app。特此通知。                     lol电竞app    行                        年  月  日 附件三:   关于《lol电竞app额度授信管理办法(试行)》的说明      为适应向商业银行转轨的需要,加强对授信风险的控制,规范管理,增强建设银行同业竞争能力,根据有关法律、法规和规定,我们制定了《lol电竞app额度授信管理办法(试行)》(以下简称《办法》)。现就有关问题说明如下:   一、关于制定《办法》的基本思路   本《办法》是按照人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》(试行)的要求,对我行执行中的《中国建设lol电竞app额度管理办法》的补充、修改和完善。   授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信就是建设银行对客户确定一个使用各种信用的控制额度,即根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握,给予客户一个使用表内外形式的全部本外币信用的最高限额(即“lol电竞app”)。   根据不同客户的不同资信状况以及建设银行的客户策略,可以对符合我行规定条件的客户在核定用于内部控制的lol电竞app的基础上实行部分公开授信,即将我行核定的用于内部控制的lol电竞app部分地向客户公开,对客户作出公开承诺。我行只对符合规定条件的客户授予公开lol电竞app。   实行额度授信的目标有三个:一是防范风险。建设银行对单个客户的信用不能太集中,应当有个度,这个“度”限制建设银行对该客户的信用总量;二是提高效率。对于不同的授信客户,在已确定lol电竞app内,不同程度地简化审批手续,直至经办行可自主地发放贷款(额度内仍须按权限报批的除外),不必每笔贷款都报批;三是增强竞争能力。对客户做出lol电竞app的公开承诺,密切建设银行与优质客户的合作,有助于培养建设银行客户群体,树立建设银行的良好形象。   二、额度授信制度与信贷授权制度的关系   信贷授权制度的关键是各行审批权限大小的设定。授权权限设定大,难以起到控制信贷风险的作用;授权权限设定小,又难以满足好客户的量大而且频繁、急用的信用需求,不利于争取新客户和稳定好的老客户。   对客户实施额度授信管理,有助于解决上述问题。我们对客户按照规定的方法和程序核定一个lol电竞app,当客户提出新的信用需求之时,根据客户的资信状况在信贷业务审批上给予不同程度的简化。这样便在较大程度上解决了客户急需与我行内部风险控制要求的矛盾。有了这个基础,信贷授权制度在权限大小的设定问题上就较容易解决了。   解决上述问题的关键是在客户需要信用之前对其确定lol电竞app。否则,便失去了实施额度授信管理以提高效率的意义,风险控制与效率的矛盾仍难以协调。   关于lol电竞app的审批权限问题,在《办法》中第二十四条中给出了“各级行对lol电竞app的审批依据信贷业务授权书确定的单户信贷业务总量审批权执行”,这是本办法和信贷授权制度的接口。   由此可见,额度授信制度与信贷授权制度之间有着密切的相互补充关系。   三、lol电竞app使用的审批   对客户进行额度授信,一方面可以加强对客户信用风险的控制,另一方面也是提高效率的重要手段。对不同资质状况的客户上述两方面的作用应有不同程度的体现。《办法》中关于lol电竞app内具体授信的审批的规定正是按照这一原则制定的。通过额度授信管理,对公开额度授信客户应体现改进服务、提高效率;对于资信状况较好的一般额度授信客户(信用等级AAA级和AA级的客户),应主要体现提高效率;对资质状况一般的客户(信用等级A级以及BBB级的客户),应同时起到风险控制和提高效率的要求;对于资质状况较差的客户应主要体现控制风险的作用。因此,《办法》第二十七条至第三十二条明确了lol电竞app内具体信用的发放的审批机构,即固定资产贷款等仍需按规定的授权权限和程序审批,其他信贷品种的授信根据客户的授信类型及资信等级等情况按不同的审批渠道和方式进行审批。   四、集团客户的界定   本《办法》对集团客户的界定基本上按照集团公司合并会计报表的范围掌握的,总的界定原则是“母公司及母公司能够对其实施控制的被lol电竞app企业”。有关条款说明如下:   (一)母公司直接拥其半数以上的权益性资本的被lol电竞app企业。例如,A公司直接拥有B公司50%以上(不包括50%)的股本,我们将B公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。   (二)母公司间接拥有其半数以上权益性资本的被lol电竞app企业。是指母公司通过子公司而对子公司的子公司拥有被lol电竞app企业半数以上的权益性资本。例如,A公司拥有B公司80%的股份,而B公司又拥有C公司70%的股份,则A公司能够对C公司实施控制,我们将C公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。   (三)母公司直接和间接拥有其半数以上权益性资本的被lol电竞app企业。这种情况是指母公司虽然只拥有被lol电竞app企业半数以下的权益性资本,但通过其它方式如通过子公司拥有该被lol电竞app企业超过半数的权益性资本。例如,A公司拥有B公司70%的股份,拥有C公司35%的股份,B公司拥有C公司30%的股份。在这种情况下,B公司为A公司的子公司,A公司通过B公司间接控制C公司30%的股份,与其自身直接拥有C公司的35%的股份合计,A公司能够控制C公司65%的股份(30%+35%),则A公司能够对C公司实施控制,我们将C公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。   (四)通过与该被lol电竞app企业的其他lol电竞app者之间的协议,持有该被lol电竞app企业半数以上的表决权。这种情况是指母公司与其他lol电竞app者共同lol电竞app某企业,母公司与其中的某些lol电竞app者签定有协议,受托管理和控制这些lol电竞app者在被lol电竞app企业中的股份,从而在该被lol电竞app企业的股东大会上拥有该被lol电竞app企业半数以上表决权。在这种情况下,母公司对这一被lol电竞app企业的经营管理拥有控制权,我们将该被lol电竞app企业纳入集团客户的范围。   (五)根据章程或协议,有权控制该被lol电竞app企业的财务和经营政策。这种情况是指在被lol电竞app企业章程等文件中规定,母公司对其财务和经营政策能够实施控制。能够控制财务和经营政策,基本上等于能够控制整个企业,这样就使该被lol电竞app企业成为事实上的子公司。我们将这样的被lol电竞app企业也纳入集团客户的范围。   (六)有权任免被lol电竞app企业董事会等类似权力机构的多数成员。这种情况是指能够通过任免董事会的董事,从而控制被lol电竞app企业的决策权。在这种情况下,该被lol电竞app企业也处于母公司的控制下,这样的被lol电竞app企业也应被纳入集团客户的范围。   (七)在被lol电竞app企业董事会或类似权利机构会议上有半数以上投票权。这种情况是指母公司能够控制董事会等权力机构的会议,控制被lol电竞app企业的经营决策,被lol电竞app企业同样应被纳入集团客户的范围。   (八)母公司能够实施控制的其他被lol电竞app企业。是指除上述7种情况之外母公司能够实施控制的被lol电竞app企业,如母公司lol电竞app的被lol电竞app企业由众多分散的小股东组成时,这些小股东很多放弃对公司生产经营决策的表决权,母公司因拥有被lol电竞app企业相对较多的股份而能够对公司实施控制。   五、对多头贷款客户及集团客户的额度授信   多头贷款是我行多年来积极寻找解决办法的问题,集团客户管理是信贷管理面临的新的课题。对多头贷款客户及集团客户的授信都具有情况比较复杂、风险较难控制的特点,也是我们目前管理中的薄弱环节。对多头贷款客户及集团客户实行额度授信首先要解决分散管理、情况不清、风险控制不力的问题。因此,《办法》中作出了对多头贷款客户及集团客户确定主管行的规定。多头贷款客户的非主管行不再对客户进行授信,逐步清理推出,由主管行对客户进行额度授信。集团公司的组织形式、管理方式多种多样,《办法》中给出了管理相对紧密的集团客户和管理相对松散的集团客户,有关行的经营部门要根据所掌握的不同集团客户的具体情况判断集团客户更接近于哪种类型、用哪种方式管理更为有效,从而采取不同的管理方式。集团客户的主管行、协管行要加强沟通,根据集团客户管理紧密程度的不同,按照不同的管理方式实施对集团客户的额度授信管理。   六、额度授信的实施   额度授信的实施是信贷管理方式的转变,我们的最终目标是在全体法人客户的范围内实行这一制度。但是,全面推行额度授信管理是一项工作量很大的工作,这项工作不能采取集中突击的方式完成,那样将无法保证额度授信工作的质量,违背实行额度授信制度的初衷。应当采取有计划、有步骤的逐步推进的方式来全面实行额度授信制度。基于这一考虑,《办法》规定首先从情况比较复杂、风险较难控制的客户(如多头贷款客户和集团客户)、资质优良的客户(如信用等级为AAA级和AA级及五级分类为正常或关注类的客户)、贷款额比较大的客户(如贷款余额居各经办行前十位的客户)以及企业风险状况对我行影响较大的客户(如在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户)做起。《办法》第七条给出了首先实行额度授信管理的客户范围。各级行要把额度授信工作作为信贷管理工作的一项日常管理制度,踏踏实实、认真细致地实施这项工作,以真正达到控制风险、提高效率的目的。   七、关于《办法》中有关条款的说明   1.额度授信的对象   《办法》第三条规定“额度授信的适用对象为法人客户。”强调了建设lol电竞app的对象是法人,不允许对不具法人资格的客户授信。这一点体现了授信对象的统一。   2.额度授信的形式和币种   《办法》第二条明确“额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量,括对同一客户表内外形式的全部本外币授信”,第五条明确了lol电竞app包括的业务品种,即“全部表内外形式的本外币授信”。体现了授信形式的统一和授信币种的统一。   3.授信主体   《办法》第二十三条明确了lol电竞app的审批机构,即由各级行贷款审批会议审核批准,体现了授信主体的统一。   4.lol电竞app的确定   lol电竞app的准确核定是额度授信实施的关键环节,准确地核定授信限额需要有一套科学的风险分析方法。本《办法》第六条给出了lol电竞app的确定方法,即“建设银行在对客户进行全面评价的基础上,在原则上不超过按照《lol电竞app客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下,综合考虑客户的客观信用需求、预计客户从其他银行取得信用的情况以及建设银行的信贷政策等因素确定对客户的lol电竞app”。   需要说明的是,授信控制量只是一个风险控制界限,它的作用是限制对客户授信太集中。对客户确定的lol电竞app原则上不允许突破授信控制量。对客户的lol电竞app要根据客户的需求(客户客观上的资金需求而不是客户的申请需求)、建设银行的信贷政策等因素综合考虑来确定。   5.额度授信的有效期   《办法》对一般额度授信没有规定有效期,对一般额度授信客户采取日常监测管理,定期分析评价,根据客户情况随时调整lol电竞app的管理方式。额度授信实行这种滚动管理的方式简捷、方便,客户评价结果没有重大变化的客户无须进行大量的报批、审批工作即可对原lol电竞app延续使用。《办法》规定公开额度授信的有效期规定为一年,但只是表明在公开额度授信的有效期内建设银行将方便、高效地满足客户在公开lol电竞app内合理的信用需求。公开额度授信的有效期不约束公开lol电竞app内具体授信的期限。即公开lol电竞app内的具体授信的起始(终止)日期可以先(迟)于公开额度授信有效期的起始(终止)日期。   6.公开额度授信客户的条件   《办法》第十一条对我行可以给予公开lol电竞app的客户条件作出了原则性规定,其中第五款规定“近三年按期偿还贷款本息且无其他对银行(包括建设银行和其他银行)的违约行为”,对于近三年没有从银行取得贷款的客户可以视为满足这一款的要求。   7.公开额度授信证书   对客户进行公开额度授信,需要以一定的方式告诉客户:建设银行给了它多大的公开lol电竞app,公开额度授信的期限有多长等。我们通过向客户颁发《公开额度授信证书》的形式来完成这一工作。《公开额度授信证书》是建设银行对客户的单方的有条件的承诺,其中载明建设银行履行承诺的条件。

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